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],肺炎疫情前景未明,金融市場氣氛多變波動大,統計投資境外基金持有金額,今年起連續衰退,金融市場隨時充斥各類好壞消息,但從歷次市場重大多空事件及市場循環中,卻可歸納出四大應對的投資理財心法,即「危機入市」、「長期投資」、「定期定額」、「常保理性」,有助成為投資常勝軍必備錦囊。 富蘭克林投顧指出,歷史經驗顯示,投資過程再怎樣驚心動魄,時間都是最佳治療師,市場終將重新返回基本面,若能依循四大心法,將有助淡定面對變化難測的投資環境,把握住因波動而生的獲利機會。 心法一:「危機入市」 富蘭克林投顧表示,

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多數投資人情緒陷在當前疫情對市場的重大衝擊,忽略恐慌造成資產錯殺,但拉長時間來看,趨勢向上的市場走勢,

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卻能穩定信心。以美股史坦普500為例,指數成立後一年投入1萬元,途中雖經歷數次市場重挫修煉,但市場愈挫愈勇,長期走勢持續上攻,迄今成長到135萬元,平均年化報酬率達10.5%。 心法二:「長期投資」 富蘭克林投顧指出,秉持長期投資的信念,專注於目標,暫時忽略大大小小的雜音,防止錯失市場止跌回升,及漲幅最高時機。回顧史坦普500過去20年表現,經歷過網通泡沫、金融海嘯、歐債危機等重大利空,但僅有五個年度呈現虧損,其他15個年度迎來一年的收獲。以金融危機為例,2009、2010連續二年,單年度最大波段跌幅雖各有27%、16%,但一整年下來,

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反而有正報酬26%及15%。 心法三:「定期定額」 富蘭克林投顧說明,透過定期定額投資各項資產的經驗發現,拉長投資期間,虧損幅度與機率會隨之遞減,正報酬可望大幅提升,原因在於能趁市場低迷時,降低每單位的投資成本,

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待市場回溫,

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低價所累積的單位數反而能贏取較高的報酬率。 以美股來說,每月進場定期定額的平均年化報酬率,投資時間拉長至15年,就立於不敗之地。進一步納入資產配置策略,四成債券部位取代,穩定效益會更為顯著,長期投資10年就擁有百分之百正報酬機會。 心法四:「常保理性」 富蘭克林投顧強調,情緒人皆有之,且多是感性勝於理性,也使得有投資理財方面,常有「跟風」現象發生。追蹤史坦普500指數走勢與股票型基金資金流向消漲,2000年股市飆到相對高點時,資金淨流入的規模來到高峰,當回檔修正時,基金遭贖回的金額亦步亦趨,

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隨著跌幅而擴大,買高賣低的行為模式,導致報酬率總不及大盤表現。全球投資之父約翰.坦伯頓說,「牛市在悲觀中誕生,在半信半疑中成長,在憧憬中成熟,在亢奮中毀滅」,洞悉大盤走勢和投資情緒的關連性並冷靜以對,才能掌握每次市場氣氛的轉折與機會。 延伸閱讀 危機即轉機!美股長線投資 定期定額不停扣 布局臺股基金 中長線可期 全球高收債基金 近月翻紅 新興亞股基金先別賣 5月漲相佳 文章源自於工商時報,世足